Cuatro préstamos hipotecarios a los que puedes acceder en Ecuador: capítulo 1
02 de Marzo 2022
Educación Financiera
Tiempo de lectura: 3 min
En el país existen varias opciones de financiamiento a la hora de comprar una vivienda o hacer cualquier otro tipo de inversión inmobiliaria. Lo importante es que, sea cual sea tu meta, encontrarás una alternativa que se adapte a tus necesidades. Por ello, en este primer capítulo vamos a repasar cuatro tipos de préstamos a los que puedes acceder para pagar tu casa, su remodelación o construcción.
Las tasas de interés de los créditos que te detallamos en este artículo se encuentran dentro de las regulaciones del
Banco Central del Ecuador, entidad encargada de definir las tasas máximas para el sector inmobiliario.
A continuación, te dejamos algunos datos comparativos entre los créditos disponibles en el mercado y los préstamos que ofrecemos en Banco Pichincha.
1. Préstamo para vivienda nueva o usada
Características | En Banco Pichincha | En otras entidades financieras |
|---|---|---|
Tasa de interés anual referencial | 10.99% | Entre el 5% y el 11% |
Monto de financiamiento | 80% del avalúo del inmueble | Entre el 40% y el 100% del avalúo del inmueble |
Plazo | 20 años | Entre 20 y 25 años |
Debes tomar en cuenta que el 100% del financiamiento del inmueble normalmente es para viviendas que no superen los $130.000 y que no suele incluir gastos legales o de avalúo.
Ventajas de solicitar este préstamo con Banco Pichincha
El financiamiento incluye los gastos legales, avalúos y contribución a SOLCA.
Tienes tres meses de gracia para empezar a pagar tu crédito, sin importar si tu nueva casa es nueva o de segunda mano.
Podrás hacer abonos y precancelaciones sin recargos adicionales.
2. VIP y VIS para vivienda de interés público y social
Características | En Banco Pichincha | En otras entidades financieras |
|---|---|---|
Tasa de interés anual referencial | 4,87% | 4,99% |
Monto de financiamiento | 100% del valor de la vivienda | 100% del valor de la vivienda |
Plazo | Entre 20 y 25 años | Entre 20 y 25 años |
Para acceder a un crédito VIP o VIS, la vivienda debe estar catalogada como de interés público o social y cumplir con las características específicas para este tipo de casa: rango de costos, valor del metro cuadrado, área mínima de la vivienda, etc. Normalmente, las empresas constructoras ya anuncian que sus proyectos son de este tipo, así no tienes que preocuparte por cada detalle.
Las viviendas de interés público son aquellas que van desde los $75.654.25 hasta $97.078,50. Mientras que las de interés social van desde los $24.667,25 hasta $75.650,00, con un área mínima de 57 metros cuadrados.
Ventajas de solicitar este préstamo con Banco Pichincha
El financiamiento incluye los gastos legales, avalúos y contribución a SOLCA.
El plazo de financiamiento se puede traducir en cuotas muy accesibles dependiendo del costo de la casa y monto a financiar.
3. Préstamo para construcción
Características | En Banco Pichincha | En otras entidades financieras |
|---|---|---|
Tasa de interés anual referencial | 8,45% | Entre el 9% y el 10% |
Monto de financiamiento | Entre $25.000 y $300.000 | Entre $130,000 hasta $300,000 |
Plazo | 20 años | Entre 15 y 25 años |
A la hora de solicitar un préstamo para construir tu casa debes tener en cuenta algunos aspectos clave:
- El terreno debe ser propiedad de quién solicita el crédito.
- Debes contar con un cronograma de construcción y presupuesto.
- Debes tener los permisos de construcción del municipio y los planos también deben estar aprobados.
- Es necesario contar con un arquitecto o ingeniero civil para el proyecto.
Ventajas de solicitar este préstamo con Banco Pichincha
Durante la construcción del proyecto, tienes la opción de pagar únicamente los intereses.
Puedes hacer pagos parciales o abonos sin recargo.
El seguro de desgravamen, que es obligatorio contratar en este tipo de créditos, blindará la salud financiera de tu familia en caso de fallecimiento.
4. Para ampliación o remodelación
Características | En Banco Pichincha | En otras entidades financieras |
|---|---|---|
Tasa de interés anual referencial | 10,99 % | Entre el 9% y el 10% |
Monto de financiamiento | 60% del avalúo total del inmueble, hasta $300.000 | 40% del avalúo total del inmueble |
Plazo | 7 años máximo | 10 años máximo |
Supongamos que el avalúo de la casa es de $100.000. Si la institución financiera te ofrece el 40% del avalúo de la casa, quiere decir que puede prestarte $40.000. Mientras que, con Banco Pichincha, podrías financiar una remodelación de hasta $60.000, lo que se traduce en una gran ventaja si necesitas hacer cambios relevantes en tu casa.
Ventajas de solicitar este préstamo con Banco Pichincha
Libre elección del día de pago de las cuotas.
Blindaje de la economía familiar gracias al seguro de desgravamen que es obligatorio contratar en caso de fallecimiento.
Seguro de incendio y terremoto para la vivienda.
Como ves, las opciones son variadas y cada una tiene sus características específicas. Para sacarle el mayor provecho a este tipo de deuda debes tener claro cuál es el alcance de tus finanzas familiares o personales y estudiar cada opción para identificar la que mejor te convenga en cuestión de tiempos, intereses y montos de financiamiento. Eso sí, ¡nunca olvides que cualquiera que sea tu sueño, nosotros te ayudamos a cumplirlo! Y si de créditos hipotecarios se trata, puedes solicitarlos en línea.
Pro Tip
Visita nuestro contenido de educación financiera en nuestro blog Hablemos en confianza para encontrar consejos útiles sobre cómo comprar tu propia casa.