Cuatro préstamos hipotecarios a los que puedes acceder en Ecuador: capítulo 1

Tiempo de lectura: 4 min
Redacción Banco Pichincha
02 de marzo 2022

En el país existen varias opciones de financiamiento a la hora de comprar una vivienda o hacer cualquier otro tipo de inversión inmobiliaria. Lo importante es que, sea cual sea tu meta, encontrarás una alternativa que se adapte a tus necesidades. Por ello, en este primer capítulo vamos a repasar cuatro tipos de préstamos a los que puedes acceder para pagar tu casa, su remodelación o construcción.

Las tasas de interés de los créditos que te detallamos en este artículo se encuentran dentro de las regulaciones del Banco Central del Ecuador, entidad encargada de definir las tasas máximas para el sector inmobiliario.

A continuación, te dejamos algunos datos comparativos entre los créditos disponibles en el mercado y los préstamos que ofrecemos en Banco Pichincha.

1. Préstamo para vivienda nueva o usada

 

Características En Banco Pichincha En otras entidades financieras
Tasa de interés anual referencial  8,45%  Entre el 5% y el 11% 
Monto de financiamiento  80% del avalúo del inmueble Entre el 70% y el 100% del avalúo del inmueble
Plazo  20 años Entre 20 y 25 años

 

Debes tomar en cuenta que el 100% del financiamiento del inmueble normalmente es para viviendas que no superen los $130.000 y que no suele incluir gastos legales o de avalúo. 

Ventajas de solicitar este préstamo con Banco Pichincha 

Gastos que incluye un crédito hipotecario El financiamiento incluye los gastos legales, avalúos y contribución a SOLCA.
Meses de gracia en crédito hipotecario Tienes tres meses de gracia para empezar a pagar tu crédito, sin importar si tu nueva casa es nueva o de segunda mano.
Abonos y precancelaciones sin recargos en créditos hipotecarios Podrás hacer abonos y precancelaciones sin recargos adicionales.

 

Solicitar crédito hipotecario

 

2. VIP y VIS para vivienda de interés público y social 

 

Características En Banco Pichincha En otras entidades financieras
Tasa de interés anual referencial  4,87%  4,99% 
Monto de financiamiento  100% del valor de la vivienda  100% del valor de la vivienda 
Plazo  Entre 20 y 25 años Entre 20 y 25 años

 

Para acceder a un crédito VIP o VIS, la vivienda debe estar catalogada como de interés público o social y cumplir con las características específicas para este tipo de casa: rango de costos, valor del metro cuadrado, área mínima de la vivienda, etc. Normalmente, las empresas constructoras ya anuncian que sus proyectos son de este tipo, así no tienes que preocuparte por cada detalle. 

Las viviendas de interés público son aquellas que van desde los $75.654.25 hasta $97.078,50. Mientras que las de interés social van desde los $24.667,25 hasta $75.650,00, con un área mínima de 57 metros cuadrados. 

Ventajas de solicitar este préstamo con Banco Pichincha 

Gastos que incluye un crédito hipotecario El financiamiento incluye los gastos legales, avalúos y contribución a SOLCA. 
Cuotas y tiempo en el crédito hipotecario El plazo de financiamiento se puede traducir en cuotas muy accesibles dependiendo del costo de la casa y monto a financiar.

3. Préstamo para construcción

 

Características En Banco Pichincha En otras entidades financieras
Tasa de interés anual referencial  8,45%  Entre el 8,5% y el 10% 
Monto de financiamiento  Entre $25.000 y $300.000   Entre $130,000 hasta $300,000 
Plazo  20 años Entre 15 y 25 años  

 

A la hora de solicitar este crédito debes tener en cuenta algunos aspectos clave:  

  1. El terreno debe ser propiedad de quién solicita el crédito.
  2. Debes contar con un cronograma de construcción y presupuesto.
  3. Debes tener los permisos de construcción del municipio y los planos también deben estar aprobados.
  4. Es necesario contar con un arquitecto o ingeniero civil para el proyecto.

Ventajas de solicitar este préstamo con Banco Pichincha

Gastos que incluye un crédito hipotecario Durante la construcción del proyecto, tienes la opción de pagar únicamente los intereses.
Pagos parciales y abonos en crédito hipotecario Puedes hacer pagos parciales o abonos sin recargo. 
Seguros del crédito hipotecario El seguro de desgravamen, que es obligatorio contratar en este tipo de créditos, blindará la salud financiera de tu familia en caso de fallecimiento.

 

4. Para ampliación o remodelación

 

Características En Banco Pichincha En otras entidades financieras
Tasa de interés anual referencial  8,45%  Entre el 8,5% y el 10% 
Monto de financiamiento  60% del avalúo total del inmueble, hasta $300.000  40% del avalúo total del inmueble 
Plazo  7 años máximo  10 años máximo 
 

Supongamos que el avalúo de la casa es de $100.000. Si la institución financiera te ofrece el 40% del avalúo de la casa, quiere decir que puede prestarte $40.000. Mientras que, con Banco Pichincha, podrías financiar una remodelación de hasta $60.000, lo que se traduce en una gran ventaja si necesitas hacer cambios relevantes en tu casa.

Ventajas de solicitar este préstamo con Banco Pichincha

Libre elección del día de pago Libre elección del día de pago de las cuotas.
Seguro de desgravamen Blindaje de la economía familiar gracias al seguro de desgravamen que es obligatorio contratar en caso de fallecimiento.
Seguros del crédito hipotecario Seguro de incendio y terremoto para la vivienda.

Como ves, las opciones son variadas y cada una tiene sus características específicas. Para sacarle el mayor provecho a este tipo de deuda debes tener claro cuál es el alcance de tus finanzas familiares o personales y estudiar cada opción para identificar la que mejor te convenga en cuestión de tiempos, intereses y montos de financiamiento. Eso sí, ¡nunca olvides que cualquiera que sea tu sueño, nosotros te ayudamos a cumplirlo! Y si de créditos hipotecarios se trata, puedes solicitarlos en línea. 

 

PRO TIP: Visita nuestro contenido de educación financiera en nuestro blog Hablemos en confianza para encontrar consejos útiles sobre cómo comprar tu propia casa.