Códigos IBAN, ABA, SWIFT o BIC: ¿qué son y para qué sirven?

Por sus siglas en inglés, SWIFT hace referencia a la Sociedad para las Comunicaciones Interbancarias y Financieras Mundiales. Esta provee servicios de mensajería financiera, haciendo que tus transacciones al exterior sean mucho más seguras, ágiles y sin errores. Mientras que BIC corresponde al Código de Identificación Bancaria y, como su nombre lo dice, permite identificar el banco destino de una transacción.

Sí, ambos códigos se consideran lo mismo puesto que si un banco pertenece a la SWIFT, tiene un BIC que lo identifica.

Este código se utiliza, básicamente, para efectuar transferencias y pagos internacionales desde un banco a otro. Es por esto que, además de los datos del beneficiario, el asesor te pedirá el código SWIFT de la entidad financiera a la que se dirige la transacción, salvo que sea un banco europeo. ¿Por qué? Más adelante te explicaremos cuál es el código para entidades bancarias pertenecientes a la Unión Europea.

La Organización Internacional de Normalización (ISO) estandarizó, para el código SWIFT/BIC, entre ocho y 11 caracteres alfanuméricos distribuidos en el siguiente orden:

Código de la entidad financiera: son las primeras cuatro letras del nombre del banco. En el caso de Banco Pichincha Ecuador, estas serían PICH.
Código del país: corresponde al quinto y sexto caracter del código SWIFT y lleva las letras identificadoras del país en el que se encuentra la entidad financiera. En el caso de bancos ecuatorianos el código es EC.
Código de la localidad: este corresponde al séptimo y octavo dígito del código SWIFT/BIC y representa a la ciudad en la que se encuentra el banco. A Banco Pichincha Ecuador, con oficina matriz en Quito, el que le corresponde es EQ.
Código de la oficina: son los últimos tres dígitos del código SWIFT/BIC y, en algunos casos, pueden ser opcionales. Representan a una oficina o agencia específica del banco. Para Banco Pichincha Ecuador, este código sería XXX, porque siempre hará referencia a nuestra oficina matriz.

El código IBAN significa Número de Cuenta Internacional, por sus siglas en inglés, y fue creado de la mano del proyecto SEPA, que es la Zona Única de Pagos en Euros. La SEPA ha permitido, a países de la Unión Europea y del Espacio Económico Europeo, estandarizar las condiciones básicas para recibir y efectuar pagos en euros. Esto significa que las transacciones se efectúan con la misma seguridad, rapidez y eficacia, independientemente del país miembro de la SEPA en el que se encuentren el emisor y el beneficiario.

El código IBAN, por lo tanto, permite identificar a todas las cuentas bancarias pertenecientes a los países participantes de la zona SEPA. Es por eso que cuando vas a hacer pagos internacionales como giros o transferencias, por ejemplo a España, Italia o Francia, el asesor te pedirá el IBAN de tu beneficiario.

La extensión del código IBAN depende de cada país, pero puede extenderse hasta los 34 caracteres. A continuación, te explicaremos su estructura tomando como ejemplo cuentas españolas, que tienen solo 24.

Código de país: corresponde a las dos letras que identifican el país en el que se encuentra el banco. En el caso de España el código de país es ES.
Código de control: son los siguientes dos dígitos del código IBAN. Se calcula con base en cada número de cuenta. Sirve a las entidades bancarias para verificar la existencia de una cuenta beneficiaria y reducir errores en la emisión de dinero. Para este ejemplo usaremos el código 79.
Código de la entidad bancaria: corresponde a los cuatro dígitos que siguen al código de control. Cada uno de los bancos que forman parte del área SEPA poseen un código identificativo único. El de Banco Pichincha España es 0235.
Código de sucursal: se usa para indicar en qué sucursal de la entidad bancaria se ubica una cuenta. Está formado por cuatro números que siguen al código de la entidad bancaria. Para este ejemplo, usaremos los dígitos 3141.
Dígitos de control: son dos nuevos dígitos que permiten validar la cuenta bancaria a la que se está emitiendo una transacción. Por ejemplo: 11.
Número de cuenta bancaria: finalmente, se añaden los 10 dígitos correspondientes al número de cuenta del cliente. Para ejemplificar, usaremos un número de cuenta ficticio: 0101010101.

Entonces, el código IBAN para una cuenta de Banco Pichincha España se estructuraría de la siguiente manera:

ABA RTN es el Número de Ruta Bancaria y fue creado por la Asociación Americana de Banqueros (ABA por sus siglas en inglés) en 1910, con el objetivo de identificar a todos los bancos de Estados Unidos y, en primera instancia, facilitaba la identificación y clasificación de cheques.

Posteriormente, con la evolución de los métodos de pago, el código ABA se adaptó para que sirva como código identificador de transacciones, para indicar la entidad bancaria desde y hacia la cual se efectúan los giros, transferencias, depósitos, etc. Así que, al hacer una transacción hacia un banco norteamericano desde cualquier agencia, se te solicitará el código ABA.

El código ABA es un número de nueve dígitos que se estructura de la siguiente manera:

Primeros cuatro dígitos: hacen referencia al Sistema de Enrutamiento de la Reserva Federal e identifican la ubicación física de la entidad bancaria.
Quinto y sexto dígito: estos dos números identifican a través de qué entidad bancaria se efectuará la transacción.
Séptimo dígito: indica cuál fue el centro de procesamiento de cheques de la Reserva Federal que se asignó a la entidad bancaria.
Octavo dígito: hace referencia al distrito de la Reserva Federal en la que se encuentra el banco.
Noveno dígito: este es un código de control o suma de comprobación que se calcula empleando los ocho primeros dígitos. Si el resultado final no es igual al número de suma de comprobación la transacción se marca y se redirige para su procesamiento manual. Esto sirve para que la transacción no se emita erróneamente a otra entidad bancaria.