¿Qué es la novación de un crédito y cómo funciona?

La novación de un crédito es un trámite que permite modificar un contrato o pagaré existente por uno nuevo, con condiciones distintas a las originales. Aunque el monto del préstamo se mantiene igual, se modifican aspectos como el plazo, los titulares o las condiciones de pago.

ste proceso puede aplicarse a diferentes tipos de financiamiento. En el caso de Banco Pichincha, se gestiona en una agencia o directamente con el oficial de negocio. A continuación, te mostramos tres motivos comunes para solicitar la novación de un crédito:

Novación de un crédito por divorcio: cuando una pareja adquiere un crédito hipotecario de forma conjunta y luego se divorcia, es necesario modificar el contrato para reflejar la nueva situación legal. En muchos casos, uno de los cónyuges decide quedarse con la propiedad y asumir la deuda en su totalidad. Para que esto ocurra, debe demostrar que cuenta con la capacidad de pago suficiente para cubrir las cuotas por sí solo.

Novación de un crédito por liquidación de sociedad conyugal: aun cuando no exista divorcio, los cónyuges pueden decidir separar sus bienes mediante la liquidación de la sociedad conyugal. En este caso, la novación permite que el crédito pase únicamente a nombre de uno de ellos, manteniendo la garantía original (por ejemplo, la vivienda).

Novación de un crédito por mejora en los ingresos: cuando el deudor mejora su situación económica, puede solicitar una novación para modificar las condiciones del crédito. Una de las opciones más comunes es reducir el plazo de pago; sin embargo, esto implica cuotas más altas, pero la deuda se cancela en menos tiempo y con un ahorro en intereses.

Pro Tip

No confundas la novación de un crédito con refinanciamiento o con un alivio financiero. La novación implica firmar un contrato nuevo con condiciones distintas; el refinanciamiento reestructura la deuda cuando hay problemas de pago, y el alivio financiero ofrece facilidades temporales como periodos de gracia.

Impuesto de SOLCA: corresponde al 0,5% sobre el capital del crédito. Por ejemplo, si el préstamo es de USD 50.000, deberás pagar USD 250 por este concepto.
Gastos legales: aplican cuando es necesario modificar la escritura del bien (título de propiedad) para reflejar los cambios en el contrato.
Gastos de avalúo: si la garantía del crédito ha cambiado o el avalúo original ya tiene varios años, el banco puede requerir un nuevo avalúo para actualizar el valor del inmueble.

¿Qué es la novación de un crédito y cómo funciona?

¿Qué significa la novación de un crédito y en qué casos se aplica?

¿Qué gastos implica una novación?

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