Fondos de cesantía: qué son y cómo funcionan en Ecuador

¿Qué es el fondo de cesantía y para qué sirve? 

El fondo de cesantía es un ahorro obligatorio para todas las personas que trabajan bajo una relación de dependencia en Ecuador. Este fondo se constituye con el 2 % del aporte mensual obligatorio que el trabajador realiza al IESS, y se acumula de manera automática durante toda su vida laboral.

Este valor es un respaldo económico que el afiliado puede utilizar cuando pierde el empleo o en situaciones especiales previstas por la normativa, como enfermedad grave, discapacidad, jubilación o fallecimiento (en este caso, para sus beneficiarios). Su propósito principal es ofrecer estabilidad financiera en momentos de vulnerabilidad laboral, ayudando a cubrir gastos mientras la persona recupera su estabilidad económica. 

¿Cómo puedo consultar la cantidad de dinero que tengo en mi fondo de cesantía? 

Para conocer cuánto dinero has acumulado en tu fondo de cesantía, solo debes ingresar al portal del IESS . En el menú de “Afiliado”, selecciona la opción “Otros trámites” luego da clic en "Cesantía" y consulta tu cuenta individual con tu número de cédula y clave, donde verás el detalle de tu saldo, el detalle de aportaciones y los valores disponibles para retiro. 

¿Cuáles son los requisitos para retirar los fondos de cesantía? 

Para acceder a tus fondos de cesantía, es importante cumplir con ciertos requisitos establecidos por el IESS, que varían según tu tipo de afiliación y la razón por la que solicitas el retiro. 

• Tener al menos 24 aportaciones acumuladas en tu cuenta individual de cesantía. No es necesario que hayan sido consecutivas, solo que estén registradas.
• Haber transcurrido 60 días (2 meses) desde la fecha de cese de tu última relación de dependencia. Este periodo es obligatorio antes de poder realizar la solicitud.
• Mantener una cuenta bancaria activa en una entidad financiera y registrada previamente en el IESS. Es indispensable que esta cuenta esté verificada para recibir el depósito.
• Contar con tu clave personal del IESS, para ingresar al sistema y completar la solicitud en línea. Si aún no la tienes, deberás generarla antes del trámite.
• No tener préstamos quirografarios vigentes, ya que mientras exista un crédito activo, no podrás acceder a los fondos de cesantía.
• No registrar obligaciones patronales pendientes, lo cual significa que tu empleador no debe tener aportes atrasados relacionados con tu afiliación. 

¿Cómo retirar los fondos de cesantía del IESS? 

Para retirar tus fondos de cesantía, el trámite se realiza exclusivamente en línea a través de la plataforma del IESS. A continuación, te explicamos los pasos que debes seguir para completar el proceso sin complicaciones. 

1. Ingresa al portal oficial del IESS: accede a www.iess.gob.ec, selecciona la opción “Otros trámites” y luego haz clic en “Cesantía”.
2. Inicia sesión en tu cuenta: digita tu número de cédula y tu clave personal para ingresar al sistema.
3. Realiza la solicitud: dentro del menú, selecciona “Servicio de concesión de reliquidaciones” y luego la opción “Solicitud retiro de fondos de cesantía”. 
   Si estás de acuerdo con las condiciones mostradas, da clic en “Aceptar” para continuar.
4. Espera la notificación: una vez enviada la solicitud, el sistema registra el trámite y el IESS valida la información. Puedes revisar el estado desde la plataforma y, de ser aprobado, recibirás una notificación. 

¿Cuánto tiempo se demoran en depositar los fondos de cesantía? 

Una vez aprobada la solicitud, el IESS debe transferir los fondos de cesantía a la cuenta bancaria registrada por el afiliado en un plazo máximo de 30 días, contados desde la fecha en que se ingresó la solicitud.  

¿Quién puede retirar los fondos de cesantía de un fallecido? 

Cuando un afiliado fallece, los fondos de cesantía acumulados pueden ser devueltos a sus derechohabientes, siguiendo el orden establecido en el artículo 285 de la Ley de Seguridad Social. Para realizar este trámite, los familiares habilitados deben presentar la documentación correspondiente y gestionarlo en cada Dirección Provincial a través de las Coordinaciones Provinciales de Prestaciones de Pensiones, Riegos del Trabajo, Fondos de Reserva y Seguro de Desempleo.

Requisitos para la devolución a derechohabientes: 

• Dos formularios impresos y firmados para solicitar la devolución (aunque existan varios beneficiarios, se presenta una sola solicitud).
• Partida de defunción original del afiliado.
• Cédula del afiliado fallecido.
• Partida de matrimonio original, si aplica.
• Cédula y papeleta de votación de la cónyuge o convivientes.  
• Certificado bancario original de los beneficiarios (tiene que estar validada en el IESS).
• Copia certificada de la notaría de la posesión efectiva que acredite a los herederos.
• La persona fallecida no debe tener préstamos quirografarios vigentes. 

¿Qué es una cesantía dolosa? 

La cesantía dolosa se produce cuando un afiliado solicita la devolución de sus fondos de cesantía, pero continúa trabajando durante los 60 días de espera que exige el IESS para comprobar que realmente está cesante. En estos casos, la institución considera que hubo intención de ocultar la actividad laboral y aplica una sanción: retiene el valor total de la cesantía como multa. Además, el tiempo de servicio utilizado en ese cálculo no se tomará en cuenta para futuras prestaciones. 

En un contexto donde la estabilidad laboral puede cambiar de un momento a otro, conocer y entender tu fondo de cesantía es una forma de prepararte mejor para el futuro. Más que un ahorro obligatorio, este fondo representa un respaldo económico que puede ayudarte a afrontar periodos de desempleo con mayor tranquilidad. Informarte, consultar tu saldo y saber cuándo puedes acceder a este beneficio te permite tomar decisiones financieras más conscientes y aprovechar una herramienta pensada para protegerte cuando más lo necesitas.